Ипотечные консультации
Ипотечные консультации и финансирование недвижимости в ОАЭ
Подберите подходящую ипотеку вместе с OMC. Мы сопровождаем частных покупателей и инвесторов на всём пути: работаем с банками, готовим документы и ведём заявку от первой оценки до финального одобрения.
Ипотечные консультации OMC · ОАЭ
Мы оцениваем ваше финансовое положение, определяем, на какие продукты вы действительно проходите, и ведём переговоры с банками ОАЭ до получения одобрения.
- Жилая недвижимость
- Коммерческая
- Под сдачу
- Рефинансирование
Мы работаем с несколькими банками и финансовыми организациями ОАЭ, а не с одним, поэтому сравнение реальное. Ставку назначает банк, и мы её не обещаем.
О услуге
Профессиональные ипотечные консультации
Покупка недвижимости в ОАЭ почти всегда означает банковское финансирование, а сам процесс занимает больше времени, чем сделка: оценка права на кредит, документы, работа с банком и оценка объекта, и у каждого этапа свой график.
OMC ведёт вас на каждом шаге: определяет, на что вы проходите, отбирает банки, к которым стоит обращаться, и держит документы в порядке, чтобы заявку не вернули из-за одной недостающей страницы.
Разбор ипотечных продуктов
Жилая, коммерческая, инвестиционная ипотека и рефинансирование в банках ОАЭ, и то, что подходит именно вашему профилю.
Работа с банками
Обращаемся не в один банк, а в несколько, чтобы принятое предложение было сравнено с другими по условиям, а не только по ставке.
Документы и одобрения
Готовим, комплектуем и подаём весь пакет, который запрашивает банк, и отвечаем на его вопросы после подачи.
Виды ипотечных услуг
Ипотечные решения, которые мы ведём
Мы работаем с теми продуктами, которые банки ОАЭ действительно выдают: от первой квартиры до покупки коммерческого объекта или реструктуризации уже взятого кредита.
Чаще всего
Ипотека на жильё
Финансирование покупки квартиры, виллы или таунхауса для проживания.
ВиллыПервая покупкаИнвестиции
Ипотека на инвестиционный объект
Для инвесторов, покупающих недвижимость ради аренды или роста стоимости.
АрендаРост капиталаДля бизнеса
Коммерческая ипотека
Для компаний, приобретающих офис, торговое или иное коммерческое помещение в ОАЭ.
ОфисКоммерцияРеструктуризация
Рефинансирование ипотеки
Пересмотр действующего кредита ради лучших условий или другого графика платежей.
УсловияПересмотр
Кому подходит
Для кого эта услуга?
Консультация подходит самым разным покупателям: от тех, кто берёт первое жильё, до зарубежного инвестора или компании, покупающей коммерческое помещение.
Покупатели первого жилья
Чаще всегоТем, кто покупает первый дом и хочет понять и продукты, и порядок подачи до того, как что-то подписывать.
Инвесторы
ИнвестицииТем, кто расширяет портфель за счёт жилой или коммерческой недвижимости в ОАЭ.
Резиденты ОАЭ
РезидентыГражданам и резидентам-экспатам, покупающим жильё для себя внутри страны.
Зарубежные инвесторы
НерезидентыПокупателям без резидентства, берущим недвижимость в ОАЭ под инвестиции или сезонное проживание: условия кредитования там другие.
Компании
КоммерцияКомпаниям, приобретающим офисы, торговые или производственные площади через коммерческое финансирование.
Действующие заёмщики
РефинансированиеСобственникам, которые хотят пересмотреть уже действующий кредит: условия или график платежей.
Как мы работаем
Наш ипотечный процесс
Семь этапов в этом порядке. Мы не подаём заявку в банк, пока не знаем, на что вы проходите: отказ фиксируется в кредитной истории.
- 01
Первая консультация
Разбираем финансовое положение, что вы хотите купить и какую задачу решаете.
- 02
Оценка права на кредит
Доход, текущие обязательства и стабильность в сопоставлении с тем, что банки принимают сейчас.
- 03
Выбор банка
Определяем банки, к которым стоит идти именно с вашим профилем, а не тех, кто больше платит посреднику.
- 04
Подготовка документов
Документы по личности, доходу и объекту собираются и проверяются до отправки.
- 05
Подача заявки
Заявка подаётся полным пакетом, а возникающие вопросы банка отрабатываем мы.
- 06
Одобрение и оценка
Банк рассматривает досье и назначает оценку объекта.
- 07
Оформление ипотеки
Подтверждение условий, подписание договора и организация финансирования сделки.
Право на кредит
Условия и требования банков
На решение влияет сразу несколько финансовых и регуляторных факторов. Ни один из них не решает всё: банк смотрит их вместе, поэтому предварительная оценка стоит потраченной недели.
Доход и стабильность занятости
Банк смотрит и на размер дохода, и на его устойчивость: стаж, работодатель, зарплата это или доход от бизнеса.
Кредитная история и обязательства
Чистая история по кредитам и картам улучшает позицию. Просрочки видны, как и недавние отказы по заявкам.
Отношение долга к доходу
Совокупные ежемесячные платежи вместе с новым взносом должны укладываться в лимиты регулятора ОАЭ.
Стоимость и расположение объекта
Собственная оценка банка и локация объекта определяют, сколько он готов выдать под него.
Первоначальный взнос
Обычно от 20% для резидентов ОАЭ по объекту дешевле 5 млн дирхамов, то есть 80% от стоимости. С нерезидентов просят больше. Перед расчётом бюджета сверьтесь с актуальной позицией Центробанка: лимиты меняются.
Профиль заявителя
Гражданство, статус резидентства и возраст тоже проверяются и определяют, какие банки вообще возьмут досье в работу.
Документы
Необходимые документы
То, что банки запрашивают обычно. Точный список зависит от банка и от заявителя, и мы подтверждаем его до того, как вы начнёте собирать бумаги.
Необходимые документы: Для физических лиц5 документов
Копия паспорта
Действующий паспорт каждого заявителя и созаявителя.
Emirates ID
Копия удостоверения Emirates ID для резидентов ОАЭ.
Копия визы
Действующая резидентская виза ОАЭ для заявителей-экспатов.
Справка о зарплате или доходе
Официальное подтверждение месячного дохода и места работы.
Выписки по счетам
Полгода личных выписок с зачислениями зарплаты и операциями.
Необходимые документы: Для наёмных сотрудников5 документов
Справка от работодателя
Подтверждает зарплату, должность и стаж в компании.
Расчётные листки
Обычно за последние три-шесть месяцев, в подтверждение справки.
Банковские выписки
Полгода личных выписок с регулярными зачислениями зарплаты.
Трудовой договор
Или оффер, если работа началась недавно.
Справка об обязательствах
Действующие кредиты и карты для расчёта долговой нагрузки.
Необходимые документы: Для владельцев бизнеса5 документов
Торговая лицензия
Действующая лицензия компании в ОАЭ.
Учредительные документы
Подтверждают состав владельцев и доли.
Аудированная отчётность
Обычно за два последних года, показывает состояние бизнеса.
Выписки по счетам компании
Обычно за период от 6 до 12 последних месяцев работы.
Декларации по НДС
Если компания зарегистрирована по НДС, в подтверждение оборота.
Требования различаются у разных банков и по профилям. OMC собирает и проверяет пакет вместе с вами, чтобы в банк он пришёл полным.
Вопросы? У нас есть ответы.
Прямые ответы про право на кредит, первоначальный взнос, документы, сроки и рефинансирование в ОАЭ.
Остался вопрос?
Поговорите с консультантом OMC напрямую. Отвечаем в срок от 2 до 4 часов в рабочие дни.
Какой нужен первоначальный взнос?
Для резидентов ОАЭ при покупке объекта дешевле 5 млн дирхамов банк обычно выдаёт до 80% стоимости, значит, взнос начинается от 20%. С нерезидентов просят больше. Помимо взноса заложите в бюджет сборы за перерегистрацию, оценку, регистрацию залога и комиссию агентства: кредит их не покрывает. Лимиты Центробанка меняются, поэтому мы сверяем актуальные требования с вашей ситуацией до того, как вы выберете объект.
Вы называете процентные ставки?
Нет. Ставку определяет банк исходя из вашего профиля, объекта и продукта, а любая цифра до рассмотрения досье остаётся догадкой в форме предложения. Наша работа в том, чтобы ваше досье увидели несколько банков и предложения можно было сравнить по сроку, комиссиям и условиям досрочного погашения, а не только по ставке.
Дают ли ипотеку нерезидентам?
Да, ряд банков ОАЭ кредитует нерезидентов, но на более жёстких условиях: больший взнос, более короткий список подходящих объектов и больше документов, особенно по подтверждению зарубежного дохода. Какие банки возьмут досье, зависит от гражданства и страны проживания: это мы проверяем в первую очередь.
Сколько занимает процесс?
Зависит от банка и от полноты документов, и вторая часть в вашей власти. Последовательность неизменна: оценка права на кредит, подача, рассмотрение банком и его оценка объекта, затем предложение. Чаще всего задержка возникает из-за недостающего или просроченного документа, поэтому пакет проверяется до отправки, а не после.
Какие документы понадобятся?
Документы, удостоверяющие личность каждого заявителя, подтверждение дохода и банковские выписки, обычно за полгода. Наёмным сотрудникам добавляются справка от работодателя, расчётные листки и справка об обязательствах по кредитам и картам. Владельцам бизнеса нужны торговая лицензия, учредительные документы, аудированная отчётность, выписки компании и декларации по НДС при регистрации. Полные списки приведены в разделе документов на этой странице.
Можно ли рефинансировать действующую ипотеку?
Да. Рефинансирование означает замену текущего кредита новым, в том же или другом банке, чтобы изменить условия или график платежей. Есть смысл вернуться к этому, если доход или обязательства изменились с момента одобрения либо заканчивается фиксированный период. Возникают расходы на погашение и перерегистрацию, поэтому сравнивать нужно с их учётом, а не только ежемесячный платёж.
OMC занимается ипотекой или самой покупкой?
Финансированием. Мы оцениваем право на кредит, подбираем банки, готовим и подаём заявку и ведём её через оценку и одобрение. Сам объект, договор купли-продажи и переход права в земельном департаменте ведут ваш агент и юрист, а мы работаем параллельно с ними, чтобы деньги были готовы к сделке.