Question 1

هل يمكن للأجانب الحصول على تمويل عقاري في دولة الإمارات؟

Accepted Answer

نعم. يمكن لكل من المقيمين الوافدين والمشترين الأجانب غير المقيمين الحصول على تمويل عقاري في دولة الإمارات، على الرغم من اختلاف الشروط، حيث يواجه غير المقيمين عادةً متطلبات دفعة مقدمة أكبر وخيارات محدودة من الجهات المقرضة. كما يعتمد التأهل للحصول على التمويل على أن يكون العقار في منطقة مخصصة تتيح التملك للأجانب. ونحن نقوم بتقييم ملفك التعريفي الخاص قبل التواصل مع أي بنك.

Question 2

كم من الوقت تستغرق الموافقة على التمويل العقاري؟

Accepted Answer

غالباً ما تصدر الموافقة المبدئية خلال أيام عمل قليلة بمجرد اكتمال مستنداتك. أما الموافقة النهائية فتستغرق وقتاً أطول، لأنها تعتمد على المراجعة الائتمانية للبنك والتقييم المستقل للعقار. وتختلف الجداول الزمنية حسب الجهة المقرضة ومدى سرعة تقديم المستندات، ونحن نقدم لك توقعات واقعية مسبقاً بدلاً من إعطائك أرقاماً ترويجية غير دقيقة.

Question 3

هل يمكن لأصحاب الأعمال الحرة التقديم للحصول على تمويل عقاري؟

Accepted Answer

نعم، على الرغم من أن البنوك تقيم المتقدمين من أصحاب الأعمال الحرة بشكل مختلف. توقع أن يطلب منك تقديم إثباتات تخص الشركة وليس شخصك فقط، مثل الرخصة التجارية، والبيانات المالية المدققة (عادةً لعامين)، والكشوفات المصرفية للشركة، وغالباً إقرارات ضريبة القيمة المضافة. وتبحث الجهات المقرضة عن دخل مستقر ومثبت، ولهذا السبب فإن إعداد الملف بشكل صحيح يكتسب أهمية أكبر هنا مقارنة بالموظفين ذوي الرواتب.

Question 4

هل يمكنني إعادة تمويل قرضي العقاري الحالي؟

Accepted Answer

نعم. يمكن أن تضمن لك إعادة التمويل الحصول على سعر فائدة أفضل أو إعادة هيكلة شروط السداد الخاصة بك، ويستحق الأمر المراجعة إذا تغيرت ظروفك أو أسعار السوق منذ حصولك على القرض. ضع في اعتبارك أنه قد يتم تطبيق رسوم السداد المبكر على قرضك الحالي، لذا يجب مقارنة حجم التوفير بتكلفة الانتقال، وسنعمل معك على هذه المقارنة بكل صدق بدلاً من افتراض أن إعادة التمويل هي الخيار الصحيح دائماً.

Question 5

ما هي قيمة الدفعة المقدمة التي سأحتاجها؟

Accepted Answer

يعتمد ذلك على ملفك التعريفي. تحدد قواعد مصرف الإمارات المركزي حدوداً قصوى لنسبة القرض إلى القيمة تختلف بين مواطني دولة الإمارات والوافدين، وتتفاوت حسب قيمة العقار وما إذا كان هذا هو عقارك الأول. وعادةً ما يُطلب من غير المقيمين دفعة مقدمة أكبر. وبدلاً من تحديد رقم واحد قد لا ينطبق عليك، فإننا نؤكد متطلباتك الدقيقة بناءً على اللوائح الحالية والجهة المقرضة المحددة قبل أن تلتزم بأي شيء.

Question 6

هل تضمن OMC الموافقة على التمويل العقاري؟

Accepted Answer

لا. تقع الموافقة بالكامل على عاتق البنك، الذي يطبق معاييره الائتمانية الخاصة، ومدى قبوله للمخاطر، وتقييمه للعقار. ما نتحكم فيه نحن هو جودة طلبك، من خلال تقييم أهليتك بصدق مسبقاً، والتواصل مع الجهة المقرضة المناسبة، وتقديم المستندات بالطريقة التي تتوقعها البنوك. هذا هو ما يحسن فرصك بشكل ملموس، وأي ضمان من أي مستشار لن يكون ذا مصداقية.

Question 7

ما هو المبلغ الذي يمكنني اقتراضه كمقيم في دولة الإمارات؟

Accepted Answer

أنت مقيد بحدين. الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة يعني أنه يمكن للمقيمين عموماً تمويل ما يصل إلى 80% من قيمة العقار الذي يقل سعره عن AED 5 million، مما يعني أنك بحاجة إلى حوالي 20% نقداً، بالإضافة إلى الرسوم. وبشكل منفصل، فإن الحد الأقصى لنسبة عبء الدين في دولة الإمارات يعني أن إجمالي أقساط ديونك الشهرية لا يمكن أن يتجاوز 50% من دخلك. وأي من هذين الحدين تصل إليه أولاً سيكون هو سقفك الفعلي، وبالنسبة لمعظم المشترين، فإن نسبة عبء الدين هي العائق وليس الدفعة المقدمة. ونحن نحسب كلا الحدين بناءً على أرقامك الفعلية قبل أن تبدأ في معاينة العقارات.

Question 8

ما هي التكاليف التي يجب أن أضعها في الحسبان بخلاف سعر العقار؟

Accepted Answer

هذا هو الجانب الذي قد يتسبب في تجاوز الميزانية المحددة. توقع رسوم نقل الملكية الخاصة بدائرة الأراضي والأملاك في دبي (4% من قيمة العقار)، ورسوم تسجيل العقار، ورسوم تقييم البنك، ورسوم ترتيب التمويل العقاري، وعمولة الوكالة العقارية عند تطبيقها، وذلك بالإضافة إلى دفعتك المقدمة. وتضيف هذه الرسوم مجتمعة بشكل روتيني عدة نسب مئوية إلى قيمة الشراء. ونحن نوضح لك هذه الرسوم بالتفصيل لمعاملتك المحددة مسبقاً، لأن اكتشافها عند مرحلة نقل الملكية سيكون أمراً سيئاً للغاية.

Question 9

هل من الأفضل أن أتوجه مباشرة إلى البنك الذي أتعامل معه؟

Accepted Answer

البنك الذي تتعامل معه هو أحد الخيارات، ولكنه ليس الخيار الأفضل تلقائياً، فهو لا يمكنه أن يقدم لك سوى منتجاته الخاصة فقط. وتختلف الأسعار والمرونة وشروط السداد المبكر ومعايير الموافقة بشكل كبير بين الجهات المقرضة، والبنك الذي تملك لديه حساباً بالفعل ليس ملزماً بمنحك أفضل عروضه. نحن لا نملك أي شراكات تفضيلية مع جهات مقرضة محددة ولا نلتزم بحجم تعاملات معين، لذا فإننا نقارن بين الخيارات المتاحة في السوق ونقدم توصياتنا بناءً على ملفك التعريفي وليس بناءً على حوافزنا الخاصة. وإذا كان البنك الذي تتعامل معه هو الأنسب لك بالفعل، فسنخبرك بذلك بكل صراحة.

خدمات التمويل العقاري في دولة الإمارات

المقيمون وغير المقيمين

الفائدة الثابتة والمتغيرة والتكلفة الحقيقية

من الموافقة المبدئية حتى إتمام المعاملة

لمن تقدم هذه الخدمة؟

الأهلية والمتطلبات

هل تشتري مسكناً أو عقاراً استثمارياً؟ سنتولى ترتيب التمويل العقاري.

أسئلة؟ لدينا الإجابات.