Asesoría hipotecaria
Asesoría hipotecaria y financiación de inmuebles en los EAU
Consigue la hipoteca adecuada con la asesoría de OMC. Acompañamos a particulares e inversores durante todo el proceso hipotecario en los EAU: coordinamos con los bancos, preparamos la documentación y seguimos el expediente desde la primera evaluación hasta la aprobación final.
- Residencial
- Comercial
- Para alquiler
- Refinanciación
Asesoría hipotecaria de OMC · EAU
Evaluamos tu situación financiera, identificamos las opciones para las que realmente calificas y coordinamos con entidades de todo el país para hacer avanzar la aprobación. Trabajamos con varios bancos y entidades financieras de los EAU, no con uno solo, para que la comparación sea real. El tipo lo fija el banco: nosotros no lo prometemos.
Lo que hacemos por usted
- 01Entender las opciones
- 02Coordinación con bancos
- 03Documentación y aprobaciones
- 1.400+empresas constituidas
- 19+ añosde actividad, desde 2007
- 1.000+cuentas bancarias abiertas
- 10+bancos de los EAU, con responsables asignados
- 4socios de zona franca con licencia
- 2 oficinasDubái e Irvine, California
Resumen del servicio
Asesoría hipotecaria profesional
Comprar una propiedad en los EAU casi siempre implica financiarla con un banco, y ese trámite dura más que la compra: evaluación de elegibilidad, documentación, coordinación con la entidad y tasación del inmueble, cada uno con su propio calendario.
OMC te acompaña en cada etapa: determina para qué calificas, selecciona los bancos a los que vale la pena acudir y ordena la documentación para que la solicitud no vuelva por una página que falta.
Entender las opciones
Revisamos productos residenciales, comerciales, de alquiler y de refinanciación en los bancos del país, y cuáles encajan de verdad con tu perfil.
Coordinación con bancos
Acudimos a varias entidades y no a una, para que la oferta que aceptes se haya comparado por condiciones y no solo por el tipo.
Documentación y aprobaciones
Preparamos, ordenamos y presentamos cada documento que pide el banco, y respondemos a sus consultas posteriores.
Tipos de servicio hipotecario
Soluciones hipotecarias que cubrimos
Trabajamos con los productos que los bancos de los EAU ofrecen de verdad: desde la primera vivienda hasta la compra de un local o la reestructuración de un préstamo vigente.
Lo más común
Hipoteca residencial
Financiación para particulares que compran un apartamento, una villa o un adosado para vivir.
Inversión
Hipoteca para inversión
Para inversores que adquieren inmuebles buscando renta por alquiler o revalorización.
Para empresas
Hipoteca comercial
Para empresas que compran oficinas, locales o instalaciones comerciales en los EAU.
Reestructuración
Refinanciación hipotecaria
Reestructurar una hipoteca vigente para mejorar condiciones o cambiar el calendario de pago.
A quién le sirve
¿Para quién es este servicio?
La asesoría sirve a perfiles muy distintos: desde quien compra su primera vivienda hasta un inversor extranjero o una empresa que adquiere un local.
Lo más común
Primera vivienda
Quien compra su primera casa y necesita entender las opciones y el proceso antes de comprometerse con ninguno.
Inversión
Inversores inmobiliarios
Quien amplía su cartera con inmuebles residenciales o comerciales en los EAU.
Residentes
Residentes en los EAU
Emiratíes y residentes expatriados que compran vivienda para habitarla dentro del país.
Internacional
Inversores internacionales
Compradores no residentes que adquieren inmuebles en los EAU como inversión o segunda residencia, donde las condiciones difieren.
Comercial
Empresas
Compañías que adquieren oficinas, locales o naves mediante financiación comercial.
Refinanciación
Hipotecas vigentes
Propietarios que quieren reestructurar un préstamo en curso por mejores condiciones o un calendario distinto.
Descubre cuánto puedes pedir prestado
Cuéntanos cuánto ganas, qué deudas tienes y qué quieres comprar. Un especialista revisa tus cifras contigo en una llamada gratis de 15 minutos.
Nuestro proceso
Nuestro proceso hipotecario
Siete etapas, en este orden. No presentamos nada a un banco antes de saber para qué calificas, porque una solicitud denegada queda registrada.
- 01
Consulta inicial
Repasamos tu situación financiera, qué quieres comprar y qué buscas conseguir.
- 02
Evaluación de elegibilidad
Ingresos, deudas vigentes y estabilidad, medidos contra lo que los bancos aceptan hoy.
- 03
Selección de entidad
Identificamos los bancos a los que conviene acudir con tu perfil, no el que más paga al intermediario.
- 04
Preparación documental
Documentos de identidad, ingresos e inmueble reunidos y revisados antes de enviar nada.
- 05
Presentación
La solicitud se presenta con el expediente completo y nosotros atendemos las consultas posteriores.
- 06
Aprobación y tasación
El banco revisa el expediente y ordena la tasación del inmueble.
- 07
Formalización
Condiciones confirmadas, contrato firmado y financiación lista para la escritura.
Elegibilidad
Elegibilidad y requisitos
La elegibilidad en los EAU depende de varios factores financieros y regulatorios. Ninguno decide por sí solo: los bancos los leen en conjunto, y por eso una evaluación previa compensa la semana que lleva.
Ingresos y estabilidad laboral
El banco mira cuánto ganas y cuán estable es: antigüedad, empleador y si el ingreso es nómina o proviene de un negocio.
Historial y deudas vigentes
Un historial limpio en préstamos y tarjetas mejora tu posición. Los impagos aparecen, y las solicitudes denegadas recientes también.
Ratio deuda-ingreso
El total de compromisos mensuales, ya con la nueva cuota, debe quedar dentro de los límites regulatorios del país.
Valor y ubicación del inmueble
La tasación del propio banco y la ubicación condicionan cuánto está dispuesto a prestar sobre el inmueble.
Capacidad de entrada
Desde el 20% para un extranjero que compra su primera vivienda de hasta 5 millones de AED (financiación de hasta el 80%), y desde el 15% para los ciudadanos emiratíes. Por encima de 5 millones de AED, en una segunda vivienda o sobre plano, la entrada es mayor, y a los no residentes los bancos suelen pedirles más.
Perfil del solicitante
Nacionalidad, situación de residencia y edad se revisan, y determinan qué bancos siquiera estudian el expediente.
Documentación
Documentación necesaria
Lo que suelen pedir las entidades. El expediente exacto varía según el banco y el solicitante, y confirmamos tu lista antes de que recopiles nada.
Para particulares
- Copia del pasaporte
- Pasaporte vigente de cada solicitante y cosolicitante.
- Emirates ID
- Copia del Emirates ID, para residentes en los EAU.
- Copia del visado
- Visado de residencia vigente, para solicitantes expatriados.
- Certificado de salario o de ingresos
- Confirmación oficial del ingreso mensual y de los datos laborales.
- Extractos bancarios
- Seis meses de extractos personales con los abonos de nómina y movimientos.
Para asalariados
- Certificado de salario
- Emitido por la empresa: salario, puesto y antigüedad.
- Nóminas recientes
- Normalmente de tres a seis meses, para corroborar el certificado.
- Extractos bancarios
- Seis meses de extractos personales con abonos regulares de nómina.
- Contrato de trabajo
- O la carta de oferta, si el empleo es reciente.
- Carta de pasivos
- Préstamos y tarjetas vigentes, para calcular tu ratio deuda-ingreso.
Para empresarios
- Licencia comercial
- Licencia vigente de la empresa en los EAU.
- Escritura y estatutos
- Acreditan la propiedad y el reparto de participaciones.
- Estados financieros auditados
- Normalmente los dos últimos años, con la salud financiera del negocio.
- Extractos de la empresa
- Normalmente los últimos seis a doce meses de actividad.
- Declaraciones de IVA
- Si la empresa está registrada en IVA, para corroborar la facturación.
Nota: los requisitos varían según la entidad y el perfil. OMC prepara y ordena el expediente contigo para que llegue completo al banco.
¿Preguntas? Tenemos respuestas.
Respuestas directas sobre elegibilidad, entrada, documentación, plazos y refinanciación en los EAU.
¿Te queda alguna duda?
Habla directamente con un asesor de OMC. Respondemos en 2 a 4 horas en días laborables.
¿Cuánta entrada necesito?
Según las normas hipotecarias del Banco Central de los EAU, un extranjero que compra su primera vivienda de hasta 5 millones de AED puede financiar hasta el 80% de su valor, así que la entrada parte del 20%. Por encima de 5 millones de AED el límite es del 70%. Los ciudadanos emiratíes pueden financiar hasta el 85%, o el 75% por encima de 5 millones de AED. Las segundas viviendas y la compra sobre plano tienen límites más bajos, y los bancos suelen pedir una entrada mayor a los no residentes. Además de la entrada, presupuesta las tasas de transferencia, la tasación, el registro de la hipoteca y la comisión de agencia: el préstamo no las cubre. Confirmamos tu cifra exacta según tu perfil y la entidad antes de que te comprometas.
¿Dais tipos de interés?
No. El tipo lo fija la entidad según tu perfil, el inmueble y el producto, y cualquier cifra anterior al estudio del expediente es una suposición disfrazada de oferta. Lo que hacemos es poner tu expediente ante varios bancos para comparar plazo, comisiones y condiciones de amortización anticipada, no solo el tipo.
¿Pueden los no residentes obtener hipoteca?
Sí, varios bancos de los EAU prestan a no residentes, pero con condiciones más estrictas: mayor entrada, una lista más corta de inmuebles admisibles y más documentación, sobre todo para acreditar ingresos en el extranjero. Qué bancos estudiarán el expediente depende de tu nacionalidad y país de residencia, y es de lo primero que comprobamos.
¿Cuánto tarda el proceso?
Depende del banco y de lo completa que esté la documentación, que es la parte que controlas tú. El orden es fijo: evaluación de elegibilidad, presentación, revisión del banco con su propia tasación y, después, la oferta. La mayoría de retrasos que vemos son un documento que falta o está caducado, y por eso revisamos el expediente antes de enviarlo, no después.
¿Qué documentos me pedirán?
Documentos de identidad de cada solicitante, acreditación de ingresos y extractos bancarios, normalmente de seis meses. Los asalariados añaden certificado de salario, nóminas y una carta de pasivos con préstamos y tarjetas. Los empresarios añaden licencia comercial, documentos de propiedad, estados auditados, extractos de la empresa y declaraciones de IVA si están registrados. La sección de documentación de esta página detalla cada grupo.
¿Puedo refinanciar una hipoteca vigente?
Sí. Refinanciar es sustituir tu hipoteca actual por otra, con el mismo banco o con otro, para cambiar las condiciones o el calendario de pago. Conviene revisarlo si tus ingresos o tus deudas han cambiado desde la aprobación original, o si termina un periodo de tipo fijo. Hay costes de cancelación y registro, así que la comparación debe incluirlos y no quedarse en la cuota mensual.
¿OMC gestiona la hipoteca o la compra?
La financiación. Evaluamos la elegibilidad, seleccionamos entidades, preparamos y presentamos la solicitud y coordinamos con el banco hasta la tasación y la aprobación. El inmueble, el contrato de compraventa y la transmisión ante el departamento de tierras los llevan tu agente y tu asesor legal; trabajamos en paralelo con ellos para que la financiación llegue a tiempo.
Consigue la hipoteca adecuada para tu inmueble
Cuéntanos qué vas a comprar, cuánto ingresas y qué deudas tienes. Te damos una lectura honesta de para qué calificas y a qué entidades conviene acudir, antes de que quede registrada ninguna solicitud.
OMC is a reliable and professional company in the UAE. Their team is knowledgeable, responsive, and always willing to help. The quality of their service exceeded my expectations, and the entire experience was smooth from start to finish. Highly recommended.