Question 1

¿Pueden los extranjeros obtener una hipoteca en los EAU?

Accepted Answer

Sí. Tanto los residentes extranjeros como los compradores no residentes en el extranjero pueden obtener hipotecas en los EAU, aunque las condiciones difieren: los no residentes suelen enfrentarse a un requisito de pago inicial mayor y a una selección más reducida de entidades de crédito. La elegibilidad también depende de que la propiedad se encuentre en una zona designada abierta a la propiedad extranjera. Evaluamos su perfil específico antes de dirigirnos a cualquier banco.

Question 2

¿Cuánto tiempo tarda la aprobación de una hipoteca?

Accepted Answer

La preaprobación se suele emitir en unos pocos días laborables una vez que la documentación está completa. La aprobación definitiva tarda más, ya que depende de la revisión crediticia del banco y de una tasación independiente de la propiedad. Los plazos varían según la entidad de crédito y la rapidez con la que se facilite la documentación; nosotros le ofrecemos una expectativa realista desde el principio en lugar de una cifra publicitaria.

Question 3

¿Pueden las personas que trabajan por cuenta propia solicitar una hipoteca?

Accepted Answer

Sí, aunque los bancos evalúan a los solicitantes por cuenta propia de forma diferente. Deberá presentar pruebas de la actividad de la empresa y no solo de usted mismo: licencia comercial, estados financieros auditados (normalmente de dos años), extractos bancarios de la empresa y, a menudo, declaraciones del IVA. Las entidades de crédito buscan ingresos demostrables y estables, razón por la cual preparar el expediente correctamente es más importante en este caso que para los solicitantes asalariados.

Question 4

¿Puedo refinanciar mi hipoteca actual?

Accepted Answer

Sí. La refinanciación puede asegurar una mejor tasa o reestructurar las condiciones de pago, y vale la pena revisarla si sus circunstancias o las tasas del mercado han cambiado desde que contrató el préstamo. Tenga en cuenta que pueden aplicarse comisiones por cancelación anticipada en su préstamo actual, por lo que el ahorro debe sopesarse frente al coste del cambio; analizaremos esa comparación con usted con total honestidad en lugar de asumir que la refinanciación es siempre la decisión correcta.

Question 5

¿Qué depósito necesitaré?

Accepted Answer

Depende de su perfil. Las normas del Banco Central de los EAU establecen límites máximos de financiación que difieren entre los ciudadanos de los EAU y los extranjeros, y varían según el valor de la propiedad y si se trata de su primera compra. A los no residentes se les suele pedir más. En lugar de cotizar una sola cifra que podría no aplicarse a su caso, confirmamos su requisito exacto frente a las regulaciones vigentes y la entidad de crédito específica antes de que se comprometa.

Question 6

¿Garantiza OMC la aprobación de la hipoteca?

Accepted Answer

No. La aprobación depende enteramente del banco, que aplica sus propios criterios de crédito, apetito de riesgo y tasación de la propiedad. Lo que nosotros controlamos es la calidad de su solicitud: evaluar la elegibilidad con honestidad desde el principio, dirigirnos a la entidad de crédito adecuada y presentar la documentación de la forma en que los bancos esperan. Eso es lo que mejora sustancialmente sus probabilidades; una garantía por parte de cualquier asesor no sería creíble.

Question 7

¿Cuánto puedo pedir prestado como residente en los EAU?

Accepted Answer

Existen dos límites que le condicionan. El límite máximo de financiación significa que los residentes generalmente pueden financiar hasta el 80% de una propiedad de menos de AED 5 millones, por lo que necesita aproximadamente el 20% en efectivo, más los gastos. Por otra parte, el límite del ratio de endeudamiento de los EAU establece que los pagos mensuales totales de sus deudas no pueden superar el 50% de sus ingresos. El límite que se alcance primero será su techo real, y para la mayoría de los compradores es el ratio de endeudamiento, no el depósito. Calculamos ambos parámetros con sus cifras reales antes de que empiece a visitar propiedades.

Question 8

¿Con qué costes debo presupuestar más allá del precio de la propiedad?

Accepted Answer

Aquí es donde se rompen los presupuestos. Cuente con la tasa de transferencia del DLD (4% del valor de la propiedad), los gastos de registro de la propiedad, la tasa de tasación del banco, la comisión de apertura de la hipoteca y la comisión de la agencia cuando corresponda, además de su depósito. En conjunto, estos conceptos suelen añadir varios puntos porcentuales a la compra. Los detallamos para su transacción específica por adelantado, porque descubrirlos en la fase de transferencia representa un día realmente malo.

Question 9

¿Es mejor acudir directamente a mi banco?

Accepted Answer

Su propio banco es una opción, pero no es automáticamente la mejor; solo puede ofrecerle su propio producto. Las tasas, la flexibilidad, las condiciones de cancelación anticipada y los criterios de aprobación difieren sustancialmente entre las entidades de crédito, y el banco en el que ya tiene una cuenta no tiene la obligación de ofrecerle su mejor opción. Nosotros no mantenemos asociaciones preferentes con entidades de crédito ni compromisos por volumen de negocio, por lo que comparamos todo el mercado y le recomendamos la opción en función de su perfil y no de nuestros incentivos. Si su propio banco es realmente la mejor opción, se lo diremos.

Servicios hipotecarios en los EAU

Residentes y no residentes

Tipos fijos, variables y el coste real

Desde la preaprobación hasta la firma

¿A quién va dirigido este servicio?

Elegibilidad y requisitos

¿Va a comprar una vivienda o una propiedad de inversión? Nosotros gestionamos la hipoteca.

¿Preguntas? Tenemos las respuestas.