Asesoría hipotecaria
Asesoría hipotecaria y financiación de inmuebles en los EAU
Consigue la hipoteca adecuada con la asesoría de OMC. Acompañamos a particulares e inversores durante todo el proceso hipotecario en los EAU: coordinamos con los bancos, preparamos la documentación y seguimos el expediente desde la primera evaluación hasta la aprobación final.
Asesoría hipotecaria de OMC · EAU
Evaluamos tu situación financiera, identificamos las opciones para las que realmente calificas y coordinamos con entidades de todo el país para hacer avanzar la aprobación.
- Residencial
- Comercial
- Para alquiler
- Refinanciación
Trabajamos con varios bancos y entidades financieras de los EAU, no con uno solo, para que la comparación sea real. El tipo lo fija el banco: nosotros no lo prometemos.
Resumen del servicio
Asesoría hipotecaria profesional
Comprar una propiedad en los EAU casi siempre implica financiarla con un banco, y ese trámite dura más que la compra: evaluación de elegibilidad, documentación, coordinación con la entidad y tasación del inmueble, cada uno con su propio calendario.
OMC te acompaña en cada etapa: determina para qué calificas, selecciona los bancos a los que vale la pena acudir y ordena la documentación para que la solicitud no vuelva por una página que falta.
Entender las opciones
Revisamos productos residenciales, comerciales, de alquiler y de refinanciación en los bancos del país, y cuáles encajan de verdad con tu perfil.
Coordinación con bancos
Acudimos a varias entidades y no a una, para que la oferta que aceptes se haya comparado por condiciones y no solo por el tipo.
Documentación y aprobaciones
Preparamos, ordenamos y presentamos cada documento que pide el banco, y respondemos a sus consultas posteriores.
Tipos de servicio hipotecario
Soluciones hipotecarias que cubrimos
Trabajamos con los productos que los bancos de los EAU ofrecen de verdad: desde la primera vivienda hasta la compra de un local o la reestructuración de un préstamo vigente.
Lo más común
Hipoteca residencial
Financiación para particulares que compran un apartamento, una villa o un adosado para vivir.
VillasPrimera viviendaInversión
Hipoteca para inversión
Para inversores que adquieren inmuebles buscando renta por alquiler o revalorización.
AlquilerRevalorizaciónPara empresas
Hipoteca comercial
Para empresas que compran oficinas, locales o instalaciones comerciales en los EAU.
OficinasComercialReestructuración
Refinanciación hipotecaria
Reestructurar una hipoteca vigente para mejorar condiciones o cambiar el calendario de pago.
CondicionesReestructurar
A quién le sirve
¿Para quién es este servicio?
La asesoría sirve a perfiles muy distintos: desde quien compra su primera vivienda hasta un inversor extranjero o una empresa que adquiere un local.
Primera vivienda
Lo más comúnQuien compra su primera casa y necesita entender las opciones y el proceso antes de comprometerse con ninguno.
Inversores inmobiliarios
InversiónQuien amplía su cartera con inmuebles residenciales o comerciales en los EAU.
Residentes en los EAU
ResidentesEmiratíes y residentes expatriados que compran vivienda para habitarla dentro del país.
Inversores internacionales
InternacionalCompradores no residentes que adquieren inmuebles en los EAU como inversión o segunda residencia, donde las condiciones difieren.
Empresas
ComercialCompañías que adquieren oficinas, locales o naves mediante financiación comercial.
Hipotecas vigentes
RefinanciaciónPropietarios que quieren reestructurar un préstamo en curso por mejores condiciones o un calendario distinto.
Nuestro proceso
Nuestro proceso hipotecario
Siete etapas, en este orden. No presentamos nada a un banco antes de saber para qué calificas, porque una solicitud denegada queda registrada.
- 01
Consulta inicial
Repasamos tu situación financiera, qué quieres comprar y qué buscas conseguir.
- 02
Evaluación de elegibilidad
Ingresos, deudas vigentes y estabilidad, medidos contra lo que los bancos aceptan hoy.
- 03
Selección de entidad
Identificamos los bancos a los que conviene acudir con tu perfil, no el que más paga al intermediario.
- 04
Preparación documental
Documentos de identidad, ingresos e inmueble reunidos y revisados antes de enviar nada.
- 05
Presentación
La solicitud se presenta con el expediente completo y nosotros atendemos las consultas posteriores.
- 06
Aprobación y tasación
El banco revisa el expediente y ordena la tasación del inmueble.
- 07
Formalización
Condiciones confirmadas, contrato firmado y financiación lista para la escritura.
Elegibilidad
Elegibilidad y requisitos
La elegibilidad en los EAU depende de varios factores financieros y regulatorios. Ninguno decide por sí solo: los bancos los leen en conjunto, y por eso una evaluación previa compensa la semana que lleva.
Ingresos y estabilidad laboral
El banco mira cuánto ganas y cuán estable es: antigüedad, empleador y si el ingreso es nómina o proviene de un negocio.
Historial y deudas vigentes
Un historial limpio en préstamos y tarjetas mejora tu posición. Los impagos aparecen, y las solicitudes denegadas recientes también.
Ratio deuda-ingreso
El total de compromisos mensuales, ya con la nueva cuota, debe quedar dentro de los límites regulatorios del país.
Valor y ubicación del inmueble
La tasación del propio banco y la ubicación condicionan cuánto está dispuesto a prestar sobre el inmueble.
Capacidad de entrada
Normalmente desde el 20% para residentes en un inmueble por debajo de 5 M AED, es decir un 80% de financiación. A los no residentes se les pide más. Confirma la posición actual del Banco Central antes de presupuestar: los límites cambian.
Perfil del solicitante
Nacionalidad, situación de residencia y edad se revisan, y determinan qué bancos siquiera estudian el expediente.
Documentación
Documentación necesaria
Lo que suelen pedir las entidades. El expediente exacto varía según el banco y el solicitante, y confirmamos tu lista antes de que recopiles nada.
Documentos requeridos: Para particulares5 documentos
Copia del pasaporte
Pasaporte vigente de cada solicitante y cosolicitante.
Emirates ID
Copia del Emirates ID, para residentes en los EAU.
Copia del visado
Visado de residencia vigente, para solicitantes expatriados.
Certificado de salario o de ingresos
Confirmación oficial del ingreso mensual y de los datos laborales.
Extractos bancarios
Seis meses de extractos personales con los abonos de nómina y movimientos.
Documentos requeridos: Para asalariados5 documentos
Certificado de salario
Emitido por la empresa: salario, puesto y antigüedad.
Nóminas recientes
Normalmente de tres a seis meses, para corroborar el certificado.
Extractos bancarios
Seis meses de extractos personales con abonos regulares de nómina.
Contrato de trabajo
O la carta de oferta, si el empleo es reciente.
Carta de pasivos
Préstamos y tarjetas vigentes, para calcular tu ratio deuda-ingreso.
Documentos requeridos: Para empresarios5 documentos
Licencia comercial
Licencia vigente de la empresa en los EAU.
Escritura y estatutos
Acreditan la propiedad y el reparto de participaciones.
Estados financieros auditados
Normalmente los dos últimos años, con la salud financiera del negocio.
Extractos de la empresa
Normalmente los últimos seis a doce meses de actividad.
Declaraciones de IVA
Si la empresa está registrada en IVA, para corroborar la facturación.
Nota: los requisitos varían según la entidad y el perfil. OMC prepara y ordena el expediente contigo para que llegue completo al banco.
¿Preguntas? Tenemos respuestas.
Respuestas directas sobre elegibilidad, entrada, documentación, plazos y refinanciación en los EAU.
¿Te queda alguna duda?
Habla directamente con un asesor de OMC. Respondemos en 2 a 4 horas en días laborables.
¿Cuánta entrada necesito?
Para residentes que compran un inmueble por debajo de 5 millones de AED, la financiación suele llegar al 80% del valor, así que la entrada parte del 20%. A los no residentes se les pide más. Además de la entrada, presupuesta las tasas de transferencia, la tasación, el registro de la hipoteca y la comisión de agencia: el préstamo no las cubre. Los límites del Banco Central cambian, así que confirmamos la situación actual para tu caso antes de que te comprometas con una propiedad.
¿Dais tipos de interés?
No. El tipo lo fija la entidad según tu perfil, el inmueble y el producto, y cualquier cifra anterior al estudio del expediente es una suposición disfrazada de oferta. Lo que hacemos es poner tu expediente ante varios bancos para comparar plazo, comisiones y condiciones de amortización anticipada, no solo el tipo.
¿Pueden los no residentes obtener hipoteca?
Sí, varios bancos de los EAU prestan a no residentes, pero con condiciones más estrictas: mayor entrada, una lista más corta de inmuebles admisibles y más documentación, sobre todo para acreditar ingresos en el extranjero. Qué bancos estudiarán el expediente depende de tu nacionalidad y país de residencia, y es de lo primero que comprobamos.
¿Cuánto tarda el proceso?
Depende del banco y de lo completa que esté la documentación, que es la parte que controlas tú. El orden es fijo: evaluación de elegibilidad, presentación, revisión del banco con su propia tasación y, después, la oferta. La mayoría de retrasos que vemos son un documento que falta o está caducado, y por eso revisamos el expediente antes de enviarlo, no después.
¿Qué documentos me pedirán?
Documentos de identidad de cada solicitante, acreditación de ingresos y extractos bancarios, normalmente de seis meses. Los asalariados añaden certificado de salario, nóminas y una carta de pasivos con préstamos y tarjetas. Los empresarios añaden licencia comercial, documentos de propiedad, estados auditados, extractos de la empresa y declaraciones de IVA si están registrados. La sección de documentación de esta página detalla cada grupo.
¿Puedo refinanciar una hipoteca vigente?
Sí. Refinanciar es sustituir tu hipoteca actual por otra, con el mismo banco o con otro, para cambiar las condiciones o el calendario de pago. Conviene revisarlo si tus ingresos o tus deudas han cambiado desde la aprobación original, o si termina un periodo de tipo fijo. Hay costes de cancelación y registro, así que la comparación debe incluirlos y no quedarse en la cuota mensual.
¿OMC gestiona la hipoteca o la compra?
La financiación. Evaluamos la elegibilidad, seleccionamos entidades, preparamos y presentamos la solicitud y coordinamos con el banco hasta la tasación y la aprobación. El inmueble, el contrato de compraventa y la transmisión ante el departamento de tierras los llevan tu agente y tu asesor legal; trabajamos en paralelo con ellos para que la financiación llegue a tiempo.